מחזור משכנתא - מתי ולמה כדאי למחזר?

מה זה מחזור משכנתא?

מרגישים שלכל העולם יש משכנתא זולה יותר מאשר לכם?

אז זהו שזה לא נכון בהכרח. לריביות הממוצעות בשוק בזמן נטילת המשכנתא יש חשיבות רבה על תנאי המשכנתא אשר ילוו אתכם לאורך השנים, ישנן תקופות אשר ריביות המשכנתא בשוק הינן גבוהות ויש תקופות עם ריביות נמוכות מה שמשאיר אנשים רבים מתוסכלים עקב תזמון נטילת המשכנתא.

מחזור משכנתא עם יועץ משכנתא מקצועי הוא הפתרון לבעיה זו!

נכון שלא מומלץ לעכב עסקת נדל"ן רק כדי לתזמן את ריביות השוק, לוקח להם זמן להתעדכן.
מחזור משכנתא זהו תהליך אשר פורעים בו את יתרות המשכנתא באופן מלא או חלקי ולוקחים במקומה משכנתא חדשה בתנאים משופרים.

 

אבל לא כל המסלולים במשכנתא שלי יקרים! כדאי למחזר?

בתהליך המחזור אין חובה למחזר את כל המסלולים ניתן לבצע את תהליך המחזור ב2 מסלולים:

מחזור מלא - סילוק כל המסלולים ונטילת משכנתאות חדשות כנגדם.

מחזור חלקי - סילוק חלק ממסלולי המשכנתא, נטילת הלוואות חדשות במקומם ושמירה על מסלולי המשכנתא הטובים מהעבר והמשך התשלום עליהם.

כדי לבצע את ההבדלה בין מסלולי המשכנתא הקיימים מומלץ להיעזר ביועץ משכנתאות מקצועי כדי שייבחן את דוח יתרות המשכנתא שלכם לעומק וימליץ על האסטרטגיה הנכונה לתהליך המחזור.
דוח יתרות משכנתא ניתן להפיק או להזמין דרך אתרי האינטרנט של כל הבנקים או דרך המוקדים הטלפוניים שלהם, ניתן להיעזר ביועץ המשכנתא שלכם כדי לזרז את התהליך.

מחזור חיצוני הינו תהליך קצת ארוך יותר ומצריך יותר מסמכים מאשר מחזור פנימי אך ישנם מקרים בהם המצב מחייב להחליף את הבנק הנוכחי ואין סיבה לחשוש מזה כאשר מבצעים את ההליך עם יועץ משכנתא שיוריד מכם את העומס לחלוטין ויקצר תהליכים עבורכם.

 

אבל אני חייב למחזר בבנק בו לקחתי את המשכנתא מלכתחילה!

אז זהו שגם זה לא נכון...

גם פה תהליך המחזור מתחלק ל2:

מחזור משכנתא פנימי - במחזור פנימי תסולק המשכנתא בבנק שלקחתם והמשכנתא החדשה תבוצע באותו הבנק.

מחזור משכנתא חיצוני - במחזור חיצוני תסולק המשכנתא בבנק שלקחתם אך המשכנתא החדשה תבוצע בבנק אחר אשר הציע לכם את תנאי הריבית הטובים ביותר.

משכנתא היא לא חתונה קתולית, ואם אינכם מרוצים מההצעה של הבנק שלקחתם בו לראשונה את המשכנתא ניתן ואף מומלץ לקחת את המשכנתא למכרז ריביות בין הבנקים.
מחזור משכנתא היא גם הזדמנות לשנות את כל הגישה למשכנתא, במידה וההכנסות השתנו, המשפחה התרחבה או כל דבר אחר בחיים, בתהליך המחזור ניתן לבצע שינוי במספר השנים\ההחזר החודשי בהתאם למצב החדש.

 

אבל יש לי קנסות פירעון מוקדם, עדיין כדאי למחזר?

קנסות פירעון מוקדם במשכנתא הם עניין כואב, אך למרות זאת אם נבין מדוע הם קיימים יהיה לנו קל יותר להתמודד איתם.
עמלת פירעון מוקדם היא פיצוי לבנק עבור הפרת הסכם המשכנתא.. הרי חתמתם ל30 שנה, אז למה להם לשפר לכם את התנאים?

עמלת הפירעון קיימת כאשר ריבית המשכנתא שלכם גבוהה מהריבית הממוצעת במשק במסלול ובמשך זמן זהה, במצב כזה מחשבים את גודל הפיצוי המגיע לבנק על "הפרת ההסכם" סכום זה מסתכם בדרך כלל באלפי שקלים, אך כלל האצבע אומר שככל שיש קנס גדול יותר כך הכדאיות במחזור הינו גדול יותר מכיוון שקנס גדול מעיד על פער גדול יותר בין הריבית במשכנתא לבין הריבית הממוצעת שניתן לקבל בזמן המחזור.

חשוב לציין כי במסלול הפריים לא קיימת עמלת פירעון מוקדם ובמסלולי משכנתא של ריבית משתנה ישנה נקודת יציאה ללא קנסות בעת מועד עדכון הריבית.

 

לסיכום

יועץ משכנתאות מקצועי ידע לכוון את אסטרטגיית המחזור בין האפשרויות לפי תנאי המשכנתא הקיימים שלכם הלקוחות.
יועץ משכנתא פרטי רואה את טובת הלקוחות שלו לפני טובת הבנק מכיוון שאינו מקבל את התשלום מהבנקים.
מחזור משכנתא פנימי או חיצוני הינו מהלך עם פוטנציאל חיסכון גם בהחזר החודשי של המשכנתא וגם בחיסכון סך התשלומים לאורך השנים בפער של מאות אלפי שקלים לאורך חיי המשכנתא.

מחזור משכנתא
מחזור משכנתא

עשוי לעניין אותך..

למידע נוסף וייעוץ ללא עלות
השאירו פרטים ונחזור אליכם בהקדם:
דילוג לתוכן